什么是影子银行

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于什么是影子银行的问题，于是小编就整理了2个相关介绍什么是影子银行的解答，让我们一起看看吧。

银行业务中所会所说的影子账户指的是？

影子银行，顾名思义就是正规渠道之外的银行中介业务。它包括银行发生在资产负债表外的资金中介业务，和非银行机构、个人的资金中介业务，主要包括信托产品、委托贷款和民间借贷等形式。

什么是影子银行？

影子银行这个概念的出现已经有很长一段时间了，美国的“影子银行”产生在上世纪的60-70年代，而这个概念在我国比较火的时候大概在2012年左右，当时因为我国影子银行的快速发展，引发了学界和媒体的广泛关注和讨论，而影子银行因为潜在的金融危险呢，也收到了国际上的一些关注。

所谓的影子银行到底是什么含义呢，从广义上面来说就是指那些在常规银行之外，通过一些实体活动而组成的信贷中介系统，从狭义上面来说就是指的信贷中介系统中一些存在系统性风险隐患和监管套利的隐患的实体及其活动。

影子银行主要的存在形态就是银行理财产品、非银行金融机构贷款产品以及民间借贷，最具有代表性的一些机构就信托公司、小贷公司、投资银行、按揭金融公司、财务公司、私募股权和投资基金等，是不是很熟悉！

最近，好多朋友都在问“影子银行”的定义，主要是因为银监会在今年发布《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》里提到了要抓住影子银行及交叉金融产品风险的重点。

虽说呢，影子银行能够带来更多样的金融服务，促进金融市场的多样化发展，但是也存在一定的风险性，尤其是去年某些影子银行借助所谓的创新外壳孵化了很多产品，造成了一些市场乱象，所以要求整顿也是意料之中的。毕竟有些影子银行存在不规范、不透明可能风险性很高，而且还有些产品存在法律不清晰、信息披露不充分、虚假宣传等。

不能直接理解为银行以外的“银行”，更多的是“某些金融业务及其参与机构。”

影子银行——寒冬将至

2018年又是银行的最强监管年，影子银行也同样面对着监管的问题，影子银行“寒冬”也也是即将临近。

1. 什么是影子银行

影子银行不能直接理解为银行以外的“银行”，更多的是“某些金融业务及其参与机构。”

“影子银行”是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。它是通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。

这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。

影子银行游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。

国内的“影子银行”，不是特指一指单独机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。这些影子银行的资金流向都较为隐蔽，监管上有一定的难度。

“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。

2. 中国的影子银行

中国式影子银行有：

第一类是小额信贷公司（小额贷款公司）、担保公司、信托公司、租赁公司、财务公司、保理公司、消费金融公司等。

第二类是银行机构开展的非存贷业务，比如各类理财产品。

第三类是属于民间借贷，民间的高利贷，企业间直接借贷业务等。

第四类为当前（2013-2015年）互联网金融服务（P2P、众筹）、阿里小贷、金马甲的金宝会、京东白条、平安集团的陆金所、翼龙贷、人人贷、积木盒子、有利网等。

3. 寒冬已至

稳步“去杠杆”成为我国防控金融攻坚战中的重中之中。而影子银行在这样的背景下就撞上了枪口。

影子银行业务层层嵌套降低业务透明度，杠杆水平较高。部分资金投向不透明，拉长融资链条，规避监管部门对底层资产的核查，也难以有效控制杠杆率。

2017年，金融监管部门针对影子银行等金融乱象进行了整治，银行业同业业务、理财业务等规模得到控制，增速出现回落。继续抓住影子银行及交叉金融产品风险这个重点，严查同业、理财、表外等业务层层嵌套，业务发展速度与内控和风险管理能力不匹配，违规加杠杆、加链条、监管套利等行为。

现在影子银行因为自身本身具有的特殊性，处于强有力的监管之下，隐蔽的交易也越来越得到重视，其发展还面临着重大的挑战。

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作者：琪美 出品：懂财帝

【影子银行】是一个金融学概念的词汇，根据金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

影子银行在广义上分为两种

使用通俗易懂的语言进行概括就是：

（1）扮演着银行的角色，给企业提供贷款，但是却游离于银行监管体系之外的金融机构（比如：保险公司、资管、信托等机构）

（2）传统商业银行通过一些非银行机构从事不在信贷业务范围内的事情。

影子银行产生的起源

影子银行问题产生的根源在于：为一些通过正常渠道无法取得贷款的企业提供融资服务。

不是所有公司、企业都有能力向银行贷款的，银行往往出于对坏账的担忧，没有动力给小微企业提供贷款。

俗话说“有需求就有市场”，这些融资的需求刺激了“影子银行”的出现。

传统贷款和影子银行放贷的区别

（1）传统银行放贷

如果银行通过正常途径给企业提供贷款，这些资料是需要登记在资产负债表里面的。这也就是我们常说的“表内融资”概念。

（2）影子银行放贷

影子银行投放的信贷产品是不需要登记在资产负债表的，这就是我们常说的“表外融资”概念。

影子银行带来的负面影响

（1）提升企业借贷成本

通过这种层层包装的“贷款”形式获得的融资，成本会比直接贷款高的多。每包装一层都会收取一定的通道费用。

（2）影响金融体系稳定

这种层层打包的贷款会使得金融体系资金的往来不透明，而监管层对于这些更为隐蔽的复杂交易流程的监管也会更加困难，对于潜在风险的把控也会更吃力。

影子银行之所以会存在还是源于实体企业“融资难、融资贵”的现状所困，市场具备了这些融资的需求才会变相生成这种复发的产品。真正想解决影子银行的问题，还是需要从源头解决小微企业的融资困局。

到此，以上就是小编对于什么是影子银行的问题就介绍到这了，希望介绍关于什么是影子银行的2点解答对大家有用。