房贷年限规定

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷年限规定的问题，于是小编就整理了1个相关介绍房贷年限规定的解答，让我们一起看看吧。

去银行办理房贷，年限可以自己掌控吗？面签时的利率会有变化嘛？

作为常年信贷从业人员，我们首先考虑的是客户的贷款能不能够批下来。

首先我们说年限的问题，我们举个例子说明就更加清晰了：

（1）你的收入较高，你贷款10年的贷款材料可以审批通过，但是你觉得10年压力较大，这时候你就可以与银行信贷人员说我想做15年或者更长，这当然是没有问题的。

（2）你的收入较低，你必须要贷款30年才能通过审批，这确实就没有什么好商量的了。

其次我们讲下利率的问题，

现在利率受多方因素影响，这个利率的确是很有可能改变的。有些客户的贷款已经审批，但是没有额度释放，这段时间银行就收到了利率调整的通知，利率调整了放款的利率就跟开始与客户谈的不一致，所以利率的事情谁也说不准。

贷款年限一般可以自己掌控。但两点情况是自己掌控不了的，一、收入证明和收入流水无法满足还款金额的二倍以上；二、二手房的房龄过大。

贷款利率在面签阶段一般不是变化的。但面签之前的初审，银行会根据客户自身情况予以调整，客户认可后才会到面签环节。

在如今新的LPR利率环境下，在办理房屋按揭贷款之时有自由选择固定LPR或浮动LPR的权利。一般在选用固定LPR之时，也就是一槌定音、绝不反悔，按照合同签订的时间要求永久性固定不变利率；而采用浮动LPR就不一样，如合同约定的时间和年限进行LPR利率的调整。

下面就举个例子让大家更加明白：

（一）甲购买了一套房产按揭100万，期限为30年，利率为LPR的1.1倍，采用等额本息的方式进行。而20年3月的5年LPR的4.75%，1.1倍也就是利率为5.225%。30年的每月等额本息约为5555元，30年支付的总额为200万。

（二）乙购同样购买了一套按揭100万且LPR浮动利率加10%的30年期房产，假设LPR第一个十年4.75%不变，第二个十年变为3.5%，第三个十年为2.5%。那么三个利率周期的利率分别如下：

第一个十年利率=4.75%+0.475%=5.225%

第二个十年利率=3.5%+0.475%=3.975%

第三个十年利率=2.5%+0.475%=2.975%

通过计算获得（这个其实是一个非常复杂的计算过程），笔者还是花了一点时间，计算的结果是：

第一个十年的每月等额本息为5555元，与前面的不变。

而到了第二个十年，按揭利率下降到了3.975%，那么这十年的等额本息月付4186元；再到了第三个十年的利率为2.975%，每月支付的等额本息为4833元。

而三十年里总共支付才175万。相比于前面的固定LPR却是少了25万元。

这道是一个十分诱人的结果。可也要考虑LPR有可能上升的概率，以及LPR下降幅度不大也会影响更小。

可随着我国的经济从中高收入向高收入的发达国家迈进，利率下调是一种经济发展的趋势，未来LPR利率下跌的可能性非常大，虽然不一定会下跌到上面这个水平，但下跌只要存在就会浮动LPR有利。可最终如何还是要自己拿主意，笔者给出的也就是其中的一种假设而已。

一，银行办理房贷关于年限的问题

银行办理房贷，最终的贷款年限客户自己是决定不了

是要根据客户的综合情况决定的，比如说:客户年龄，贷款金额的多少，工作情况是否稳定，收入多少，有无资产等等因素综合决定的。

二，关于面签利率

银行贷款利率四大行（中国银行，农业银行，工商银行，建设银行）是央行统一利率执行，也会根据客户对贷款银行的贡献度多少有所浮动降低，比如:在本行长期有大额定期存款，有基金理财产品，等等。

但是如果是二套房的话，贷款利率是会上浮的，具体上浮标准，已当地银行利率为准。

我年前有一个客户办理按揭贷款，当时银行是按照首套房利率5.39，后面客户说他之前买过一套房子，是二套房，利率就成6.68了。

首先回答你的第一个问题，贷款年限可以自己掌控么？

1.新房的商业贷款和公积金/组合贷款最长可贷年限30年，具体可贷年限与客户的年龄有关，每个银行要求的年龄上限不一样，具体咨询当地银行政策；

2.二手房按揭贷款的年限除了与客户年龄有关还与所购房子的房龄和贷款品种有关。二手房商业贷款最长可贷年限30年，具体可贷年限要看贷款银行对房龄的要求；二手房公积金/组合贷款可贷年限计算公式：

（房屋年限—已用年限）÷2

3.不论是新房还是二手房，贷款时银行都会核算收入还贷比。有些小伙伴想缩短贷款年限，缩短贷款年限会导致月供增加，在收入达不到银行要求时，就只能选择银行计算出来的年限。

由此可以看出去银行办理房贷，贷款年限受多方面因素影响，只有在全部都符合要求的时候年限才受自己掌控。

第二个问题面签时的利率会有变化么？

• 自2019年10月8日起房贷利率开始实行「LPR利率+基点加成」，LPR利率报价是一月一次，所以具体执行利率也与放款日的LPR有关。
• 面签只是申请贷款提交资料，基点加成也只是根据当时资料的情况给出的，具体的基点加成还是以资料提交审批，审批科给出的最终批复为准。

所以面签时的利率在受到其他因素影响时是会有变化的。

希望我的回答可以帮助到你。

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到此，以上就是小编对于房贷年限规定的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷年限规定的1点解答对大家有用。