金融理财的概念

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融理财的概念的问题，于是小编就整理了3个相关介绍金融理财的概念的解答，让我们一起看看吧。

金融专业，投资方向是什么意思？

投资方向是指货币银行学、金融经济（含国际金融、金融理论）、投资学、保险学、公司理财（公司金融），关于银行与证券、保险等非银行金融机构的理论与实务，关于货币市场、资本市场与国际金融市场的理论与实务，关于金融宏观调控及整个金融经济的理论与实务等等。

投资方向是指资金的去处。通过什么手段升值。

比如股票，债券，基金，期货，银行理财产品，房地产，银行存款等等等等。

一款理财产品或者投资计划，必须包含有具体的投资方向，规定资金的使用范围。

京东金融里的理财产品和支付宝的理产品有什么异同之处？为什么有的支付宝理财产品需要限量？

朋友们好！说起京东金融和支付宝，可以说大家都不陌生！一个是大众理财的开创者，创新余额宝平台！京东金融作为一个追随和发展者，二者有一定的相近之处！

首先，京东金融和支付宝都是一个支付和理财等综合性的金融平台！

第二，二者的产品相近！大多为基金，债券，银行证券理财，银保以及保险等等！甚至有同一公司的产品，在两个平台同时售卖，或同一家公司，在两个平台卖不同的产品！

说起他们的不同！支付宝作为开创性公司，在支付领域，占据了大半河山！而作为京东金融后起之秀，则在一些金融理财产品创新方面，例如与银行合作的新型存款产品，直销银行等等做出了创新！

再来看为什么有些理财产品需要限量！金融单位在发行理财产品时，未进行预测，制定计划，比如最小的规模最大的规模，投资的方向，盈利，风控，费用控制等等！之后按计划进行，因此，每一种理财产品，资金规模，通常都有一个上限与下限…而支付宝中一些优秀的产品供不应求，购买者众，短时间内就达到了预定计划，因此，就是所谓的限量…

祝朋友们，理财存款，顺利安全好收益！

净值型理财是什么概念？

净值型理财产品

净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。

净值型理财产品的运作模式与开放式基金类似，在开放期内可，投资者可以随时申购、赎回，产品的收益也与产品净值直接相关。

非净值型理财产品

非净值型理财产品与净值是对立的，就是指根据市场行情得出的固定收益。

净值型理财产品和非净值型理财产品区别

1、流动性不同，非净值理财产品都会有投资期限，在产品没有到期时，无法赎回资金；而净值型理财产品在封闭式理财的基础上加入了流动性，每周或每月都有开放日，申购赎回相对更灵活。

2、信息披露透明度不同，与开放型基金相同，净值型产品会定期披露收益，比非理财产品相比信息更加透明。

3、净值型理财产品挂钩不同的市场，尤其对偏高风险的市场，市场上行时，收益会比非净值理财产品要高，但行情不好时，它有亏损的可能性。

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员和财经作家，我专注于银行存款、贷款、信用卡、基金投资、银行理财、保险等金融问题的解答。

净值型理财产品，是银行理财产品的一个品种，是银行资管新规发布实施之后，出现的一种理财产品。我从如下几个方面来回答：

一、净值型理财产品的收益是变动的

净值型理财产品是相对于银行的传统理财产品而言的。传统的理财产品，其预期收益率（目前叫着”业绩比较基准“）是固定的，在整个理财产品持续期间，就固定不变的。

但净值型理财产品的收益率是每天变动的，就像是基金的净值一样，一天一个净值。你今天看到的收益率，并不是明天的收益率。

二、净值型理财产品的期限是灵活的

净值型理财产品就是货币基金一样，期限是灵活的，你今天买入，明天也可赎回来。有的净值型理财产品还可实现当天买卖。

三、净值型理财产品是今后银行理财产品的发展趋势

根据银行资管新规的规定，今后，银行理财产品都要朝着净值型理财产品的方向发展。目前，银行还存在一定数量的传统理财产品，在不久的将来，就不存在传统的理财产品，只有净值型理财产品。

最后，祝大家投资理财顺利，收获多多！

在资管新规落地之后，理财市场上净值型理财越来越多。如果对于净值型理财不了解而不敢投资，不妨看看这些来认识净值型理财。

01净值型理财

①定义

净值型理财产品指的是按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。

在我们投资股票或者是基金的时候与“净值”打交道比较多，因为一般基金投资都是通过净值来反应盈亏情况的。我们也可以借助基金净值来理解净值型理财的净值，因为它们都是表示单位份额价值的一种方式。

②产品类型及风险等级

在资金募集完成后，产品管理人会用这笔资金做投资。根据投资方向的不同，净值型理财可以分成以下四个类型：

• （1）固定收益类：投资存款、债券等债权类资产比例大于等于80%
  

• （2）权益类：投资股票、未上市企业股权等权益类资产比例大于等于80%
  
• （3）商品及金融衍生品种：投资商品或金融衍生品种比例大于等于80%
  
• （4）混合类：投资存款、债券、股票、未上市企业股权、商品、金融衍生品等各类比例不超过80%
  

通过上面四种投资方向，我们大致就可以判断出一款理财产品的风险等级。不过每一款产品在设计的时候产品管理人都会通过科学的方法进行风险评级，这个风险等级我们可以在产品说明书中看到。

在我们申购净值型理财时应该先了解自己的风险承受能力之后，根据自己的风险承受能力来选择相应风险等级的产品。

③开放模式

净值型理财有两种类型，分别是：封闭式净值型、开放式净值型。

封闭式净值型：顾名思义这种类型指的是有确定的到期日，产品份额总额规定，并且从产品成立到产品终止期间不能申购和赎回。

开放式净值型：在产品成立到终止期间，产品份额总额不固定，投资者可以在开发日进行申购和赎回。

上面两种有点类似于定期存款与活期存款，相对来说封闭式净值型理财灵活性差不过收益要更高一些，开放式净值型理财则收益低而灵活性更高。

02业绩比较基准

在我们购买净值型理财产品前我们往往会看到一个预期收益率，对于净值型理财来说，这个语气收益更应该叫做业绩比较基准。业绩比较基准可以认作是净值型理财的预期收益的一个参考值，这个值由产品管理人根据市场环境、历史收益情况等多种因素进行确定。

不过这个值并不代表实际的收益情况，也不能作为产品的收益保障，而是产品管理人在运作投资时挣取达到或者超越的一个目标。在实际的投资中，我们的收益可能超过这个值也可能低于这个值。

在我们投资净值型理财产品时，实际收益情况可以通过下列的方式进行计算：

举例：我们购买某款净值型理财，净值为1时购入，在半年之后我们需要用钱，赎回这笔理财。这个时候净值变成了1.028，净值变大，我们的这款产品属于盈利状态。折合成实际的年化收益=（1.028-1）/1*（一年/半年）*100%=5.6%

计算公式：

03优缺点

每一款产品都会有它的优缺点，我们可以根据优缺点来进行判断，是否进行投资。

①净值型理财优点：

（1）信息透明度高：产品收益通过净值的形式公布，通过净值的变动情况，收益情况更加直观、准确；

（2）可能获得超额收益：因为非净值型理财到期后及时超过了预期收益，也只会兑现预期收益，而超过的部分则会进入产品管理方的口袋；而净值型理财则会根据收益情况直接进行收益的分配，超过的部分也会分配出来。

②净值型理财缺点：

（1）不保本不保收益：非保本浮动收益的直观解释，所有的净值型理财都是不承诺保本的，同时也不会保证最低收益；

（2）对投资者要求略高：需要投资者清晰了解自己的风险承受能力与产品的风险等级。

综上：净值型理财是在打破刚兑之后逐步被发行并且销售的一种理财产品，通过这两年理财产品市场上理财产品类型的趋势判断，净值型理财占有的市场份额越来越高。我们在选购净值型理财的时候最重要的还是把控好风险，不要申购超过自己风险承受能力的理财产品。

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通俗一点说，净值型理财你可以当成股票了。价值随时变化，买卖相对方便。

没有预期回报率，没有投资期限。

当然这个中间还是有很多不一样的地方，但是我们先不细究了。

和净值型理财相对于的就是盛极一时的摊余成本理财

这个概念解释起来也不是一两句话

举个例子

现在的余额宝，每天产品的净值都是1块钱然后加上买入以来的收益。

让他们看起来很像存款

这就是摊余成本理财

未来这种理财，由于有刚兑的嫌疑

慢慢会被监管机构给赶出市场、边缘化

不过投资产品的风险本身是不会因为净值型还是摊余成本型而变化

还是看底层资产的风险怎么样

到此，以上就是小编对于金融理财的概念的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融理财的概念的3点解答对大家有用。