什么是重大疾病保险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于什么是重大疾病保险的问题，于是小编就整理了4个相关介绍什么是重大疾病保险的解答，让我们一起看看吧。

重大疾病保险种类？

重大疾病险的分类有定期保险、终身保险、额外给付险、提前给付险、独立给付险、比例给付险、回购式选择型保险。

重大疾病险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

重大疾病保险保哪些疾病？

重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

按照新规，一些疾病将按照轻重两级赔付，并可以续保，赔付的病种数量也增加了。重疾险新规首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级，并且该三种轻度疾病可以获赔的保险金额比例上限确定为总保额的30%。

重大疾病保险的疾病定义使用规范是什么？

本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的重大疾病保险。

团体险变数很大的，不同的公司约定也不一样，要看具体的合同条款才行。

重大疾病的定义是由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定。是指导和规范保险公司使用疾病定义，目前所有保险公司统一使用这一规范； 其中规定，所有重大疾病险种，一定要包括前面六类疾病，如果重大疾病达到25种，一定要按该规范指定的25种重大疾病，超过25种的，由各家保险公司自行拟定！ 对于你所说的意外伤害导致肢体缺失残疾，要看残疾达到什么程度，比如缺失了手指头也是残疾，但没有达到重大疾病中约定的残疾程度，就不能按重大疾病进行赔付了； 但在团险险中，通常会得到按残疾等级进行的赔付，如果合同扩展为十级伤残的，可能赔付的范围会更加宽范，所以一定要会公司购买团体险时与保险公司的约定是怎样的，这样才好最终确定。你不妨去单位问清楚一下，这样可以更详细的回复你了。好吗？

买重大疾病保险，究竟要买什么？

最近接二连三有客户理赔重疾险，好几个投保才1-2年，大白都挺感慨的，一欣慰自己工作有些价值，二想再啰嗦下保险要早买，买了，才能拿30万、50万赔偿金，没买，就啥都没有。先上车，有个保障最重要。

对于想买重疾险的朋友，大白今天也带来了4月榜单，按不同预算做了归类。

授人与渔，大白还会详细说说如何挑选一款好重疾险，这样即便你想买的没在榜单里，也能帮助你判断它适不适合你。

内容会分6部分

• 重疾险保什么？怎么买不踩坑？
• 不到3000能买什么重疾险？
• 3000-5000买什么重疾险？
• 5000-7000买什么重疾险？
• 7000元以上买什么重疾险？

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重疾险保什么？

所谓重疾，就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术这些个大病。

不仅治疗时间长（一般1-5年）；治疗费高；治病期间还没法工作；

给家庭带来的经济损失动辄30-50万，甚至上百万。

数据来源：中国保险精算协会《重大疾病读本》（后台回复：读本，免费领）

但孩子的学费、父母的赡养费、自己的房贷车贷，不会因为生病而消失。

所以光有医保、医疗险是不够的，它们只能解决在医院治病的钱；

医院外的费用，得靠重疾险。

因为重疾险达到理赔标准，保险公司就会一次性把钱赔给我们，买50万赔50万。

这笔钱，不限制我们怎么花；

治病、支付康复费、请护工、出国旅游、进修、买房买车……都行，没谁管你。

也因为重疾险赔钱爽快，所以它是四大人身险（意外险、医疗险、寿险、重疾险）中最贵的，一旦买错，退掉再重新买，不仅保费有损失，时间也耽误了，所以一开始我们就最好能掌握正确的挑选方法。

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重疾险怎么买不踩坑？

大白根据十多年保险从业经验，以及给上万个家庭制作方案的心得，归纳出一个超简单的原则，那就是：

(1)买重疾险：保额永远放第一

道理很简单，我们买重疾险，无非怕一场大病就把家人拖垮。

唯有保额够，赔的钱多，够治病保命，才能做到。

成人，大白建议保额至少买够30万，50万基础，一线城市、收入高，买到上百万也没问题。

孩子买重疾险便宜，保额50万起步。

不要觉得保额买够，保费压力会很大，现在很多重疾险，都有重疾额外赔。

即某个年龄前查出重疾，除了赔保额，保险公司会再多赔一笔钱给我们。

像达尔文5号焕新版，60岁前得重疾，额外赔80%保额。

买40万，实际赔72万，就能满足家庭责任最重期间的高保额要求，保费还不会太贵。

保额够了，再考虑保定期or保终身、单次赔or多次赔、癌症二次赔、心血管二次赔、豁免、身故等其他保障。

至于返本、分红，普通工薪阶层，大白真不建议你们考虑，它们太占用保费，导致你能买到的保额很低（如下图）：

总保费8100，返本的保费比重疾保费还高

根据理赔报告，平安、国寿客户平均的重疾保额只有8万，而大白的客户，平均保额是20万。思路不对，会导致理赔时，赔偿金天差地别。

(2)保额买够了，重疾险就这么挑

如果保额买够了，你还纠结以下问题，也看看大白的建议。

①保长保短：看预算

预算够，当然建议一步到位保终身。

中国精算师协会最近发布了一份《重大疾病读本》（公众号后台回复：读本，免费领），里面就提到：

寿命越长，得重疾的概率就越趋近100%。

等于重疾险保越长，拿到赔偿的概率更高。

可，要是预算不够，那还是保额第一；

可以压缩保障时间，比如先保到70岁，后面收入涨了，再买终身的。

②轻症/中症：拉低理赔门槛，最好有

即使是癌症，也不是一天就能得的，它有一个长期恶化的过程，短则几年，长则十几年。

如果非要癌症这么严重，重疾险才赔，那拿到赔偿金不容易；

早期癌症，也给赔，才人性化，等于鼓励我们早发现早治疗。

这就是轻症、中症的作用，所以能保，尽量保上。

③单次赔or多次赔：看预算

重疾只赔1次，还是重疾能赔2、3次？

从给到我们的安全感看，肯定是多次赔，更好。

像大白好些个客户，2、30岁就查出癌症，

可现在癌症也不等于绝症，客户就很担心：

痊愈后，癌症复发怎么办？

6、70岁得其他大病，比如中风、心梗没得赔了，又怎么办？

而从保费看，多次赔要比单次赔贵30%-70%。

所以在“保额优先”的大原则下，单次or多次，还是看预算。

预算够，或是小朋友买（保费便宜，人生又长），可以考虑终身多次赔重疾险。

收入差一点，退而求其次，可以买癌症或心血管多次赔的。

从理赔报告看，无论男女，理赔最多的重疾，第一是癌症，紧随其后就是心脑血管疾病（脑中风后遗症、急性心肌梗塞等）。

所以癌症二次赔、心脑血管二次赔，保障不如多次赔全面，但依然值得考虑，尤其是有家族病史的。

预算一般，自然就选单次赔的。

④身故：重疾险、定寿分开买更好

保终身的重疾险，如果身故赔保额，等于买了个必赔的产品（人总有一死）。

不会亏，就是价格贵点；不过，如果重疾先赔了，身故就不赔了。

所以大白更建议，重疾险、寿险分开买；

这样得大病，比如癌症，重疾险先赔一笔钱；要是癌症没治好，人去了，寿险又能赔一笔钱。

即使身体状况，买不了重疾险，但寿险能买上，大白也建议买。

不少大病家庭，治到最后，还是人财两空，而损失掉的“财”，可以用寿险赔的身故金来弥补，这样至少病人离开时，不是带着对家人的愧疚之心走的。

挑选思路科普到这，如果你还不知道怎么买，

大白又准备了一张图，帮你节省挑选时间。

一句话总结：预算一般，就挑便宜实用的，先吃饱；预算充足，就挑保障全面的，吃好。

下面大白结合热门产品，具体演示上面这张图如何指引我们选重疾险。

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不到3000能买什么重疾险？

即经济基础型。

保障特点：优先保额，钱花在刀刃上

适合人群：

a.积蓄不多的朋友

b.保额没买够，需要再加保的

代表产品：达尔文5号焕新版/达尔文5号荣耀版

现在的重疾险太「大而全」，好比一杯奶茶，加了太多料，导致保费不便宜。

而经济基础型重疾险，等于只要奶茶。

能做到的不多，以下3款是佼佼者。

到此，以上就是小编对于什么是重大疾病保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于什么是重大疾病保险的4点解答对大家有用。